2025年以來(lái)，被停止接受新業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已有四家，且均為保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。8月18日，北京商報(bào)記者了解到，中富保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司第一分公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中富保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)第一分公司”）因存在編制或提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件的違法違規(guī)行為收到監(jiān)管開(kāi)出的罰單，該公司在北京地區(qū)被停止接受商業(yè)車(chē)險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)新業(yè)務(wù)3個(gè)月。此外，山東萬(wàn)恒保險(xiǎn)代理有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“山東萬(wàn)恒保險(xiǎn)代理”）等在內(nèi)的3家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)年內(nèi)也面臨不同期限的停止接受新業(yè)務(wù)處罰。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，與單純罰款相比，停止接受新業(yè)務(wù)的直接成本更高，也更能倒逼機(jī)構(gòu)正視治理與合規(guī)缺陷。上述案件中，監(jiān)管普遍采取“雙罰”，同時(shí)處罰機(jī)構(gòu)與責(zé)任人，旨在強(qiáng)化個(gè)人責(zé)任、形成更強(qiáng)的威懾力。

年內(nèi)四家機(jī)構(gòu)新業(yè)務(wù)受限

8月15日，北京金融監(jiān)管局發(fā)布的行政處罰信息顯示，中富保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)第一分公司及相關(guān)責(zé)任人存在編制或提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件的違法違規(guī)行為。北京金融監(jiān)管局對(duì)該公司處以35萬(wàn)元罰款、在北京地區(qū)停止接受商業(yè)車(chē)險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)新業(yè)務(wù)3個(gè)月的處罰。

今年以來(lái)，被停止接受新業(yè)務(wù)的還有河南豐泰保險(xiǎn)代理有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“河南豐泰保險(xiǎn)代理”）、永安保險(xiǎn)銷(xiāo)售（陜西）有限公司寧波分公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“永安保險(xiǎn)銷(xiāo)售（陜西）寧波分公司”）。

其中，河南豐泰保險(xiǎn)代理、永安保險(xiǎn)銷(xiāo)售（陜西）寧波分公司被罰的原因均包括財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)。兩家公司分別被責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)一年和責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)兩年。

山東萬(wàn)恒保險(xiǎn)代理則因編制虛假財(cái)務(wù)資料等違法違規(guī)行為，被責(zé)令停止接受濟(jì)南地區(qū)機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)代理新業(yè)務(wù)12個(gè)月。

責(zé)任追究機(jī)制也得到嚴(yán)格執(zhí)行。上述處罰案例中，監(jiān)管部門(mén)均實(shí)施了“雙罰”，既處罰機(jī)構(gòu)，也處罰責(zé)任人。如相關(guān)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)責(zé)任人分別被警告或處以數(shù)萬(wàn)元的個(gè)人罰款。

停止接受新業(yè)務(wù)，一直是監(jiān)管有力處罰手段之一。一旦被暫停接受新業(yè)務(wù)，意味著可能直接沖擊其主營(yíng)業(yè)務(wù)。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，這種處罰比單純罰款更具威懾力，使違規(guī)機(jī)構(gòu)真正感受到“切膚之痛”。

停止接受新業(yè)務(wù)對(duì)中介機(jī)構(gòu)會(huì)帶來(lái)多重影響。中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)法律專(zhuān)業(yè)委員會(huì)委員、北京市蘭臺(tái)律師事務(wù)所高級(jí)顧問(wèn)王德明表示，這意味著業(yè)務(wù)停滯，公司經(jīng)營(yíng)難以持續(xù)；對(duì)外會(huì)給公司聲譽(yù)等帶來(lái)巨大的不利影響。從頂格處罰來(lái)看，暴露出保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在公司治理、內(nèi)部經(jīng)營(yíng)、合規(guī)管理等方面存在的諸多問(wèn)題，特別是內(nèi)部經(jīng)營(yíng)合規(guī)問(wèn)題。部分中介機(jī)構(gòu)公司治理薄弱，缺乏有效的制約監(jiān)督機(jī)制，內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理粗放，財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)問(wèn)題突出，存在較大的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)于以新業(yè)務(wù)拉動(dòng)收入、以傭金和短期保費(fèi)為主要收益來(lái)源的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)而言，停止接受新業(yè)務(wù)直接切斷新增業(yè)務(wù)端，短期內(nèi)削弱營(yíng)收增長(zhǎng)與現(xiàn)金流。河南澤槿律師事務(wù)所主任付建認(rèn)為，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的主要收入來(lái)源于新業(yè)務(wù)的開(kāi)展，停止接受新業(yè)務(wù)，意味著在一定時(shí)間內(nèi)公司幾乎沒(méi)有新的業(yè)務(wù)收入，特別是對(duì)于主打財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的中介公司，由于財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)普遍是短期業(yè)務(wù)，影響會(huì)更為嚴(yán)重。

補(bǔ)短板、重制度是合規(guī)必要條件

今年以來(lái)，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)編制虛假材料、業(yè)務(wù)違規(guī)等問(wèn)題屢見(jiàn)報(bào)端，監(jiān)管正以多樣化手段強(qiáng)化對(duì)行業(yè)的規(guī)范治理。監(jiān)管在罰單之外，借助停止接受新業(yè)務(wù)、責(zé)令整改、撤銷(xiāo)任職資格等手段，強(qiáng)調(diào)了對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)邊界與內(nèi)部治理的要求。

監(jiān)管重拳整治的大背景下，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)近年來(lái)正經(jīng)歷深度洗牌。大型機(jī)構(gòu)加速合規(guī)體系建設(shè)，中小機(jī)構(gòu)則面臨生存考驗(yàn)。這意味著保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)需重新審視自身經(jīng)營(yíng)模式，只有建立真實(shí)、透明的業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)體系，才能贏得監(jiān)管和市場(chǎng)的認(rèn)可。

“未來(lái)屬于透明、專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。”一位資深從業(yè)者表示，市場(chǎng)不需要靠造假生存的企業(yè)，合規(guī)經(jīng)營(yíng)才是唯一路徑。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，一家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)如果存在編制虛假財(cái)務(wù)資料等問(wèn)題，說(shuō)明公司管理層和員工的合規(guī)意識(shí)淡薄，沒(méi)有嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求。公司內(nèi)部應(yīng)當(dāng)建立健全財(cái)務(wù)核算體系，加強(qiáng)對(duì)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的審核和監(jiān)督，確保財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)資金流的管理，規(guī)范銀行賬戶(hù)的使用。

合規(guī)，是保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)可持續(xù)經(jīng)營(yíng)的必要條件。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)能夠把合規(guī)內(nèi)嵌進(jìn)公司治理、業(yè)務(wù)流程與企業(yè)文化的機(jī)構(gòu)，才可能在新一輪競(jìng)爭(zhēng)中穩(wěn)住腳跟、得到監(jiān)管與市場(chǎng)的雙重認(rèn)可。

這意味著保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)尤其是中小機(jī)構(gòu)應(yīng)識(shí)別自身邊界，在制度、風(fēng)控與資本不足的情況下，需及時(shí)收縮高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)、回歸主業(yè)或?qū)で笈c大型合規(guī)能力強(qiáng)的機(jī)構(gòu)合作，以規(guī)避系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。此外，上述業(yè)內(nèi)人士也指出，還可以借助專(zhuān)業(yè)律所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所與合規(guī)顧問(wèn)進(jìn)行短期“體檢”，補(bǔ)齊治理與內(nèi)控漏洞。同時(shí)完善客戶(hù)告知書(shū)與告知流程，保障消費(fèi)者知情權(quán)，提升市場(chǎng)信任度。

整體而言，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的合規(guī)之路離不開(kāi)補(bǔ)短板、重制度、強(qiáng)執(zhí)行。王德明表示，一旦出現(xiàn)違規(guī)行為，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)需要根據(jù)監(jiān)管檢查及處罰的問(wèn)題對(duì)應(yīng)進(jìn)行整改，包括規(guī)范業(yè)務(wù)流程、加強(qiáng)財(cái)務(wù)規(guī)范化管理等，提高財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性水平。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，應(yīng)提升機(jī)構(gòu)的規(guī)范化發(fā)展水平，一方面加強(qiáng)公司治理，規(guī)范公司發(fā)展戰(zhàn)略，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，另一方面樹(shù)立合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念，提高合規(guī)管理的重要性，降低違規(guī)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

來(lái)源：北京商報(bào)