謀篇布局，戰(zhàn)略為先。2025年是“十四五”收官之年，更是“十五五”規(guī)劃的謀篇關(guān)鍵期。面對金融開放加速、科技革命深化等挑戰(zhàn)，金融機構(gòu)亟需以國家戰(zhàn)略為導(dǎo)向，實現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展與服務(wù)實體經(jīng)濟的深度融合。

作為國內(nèi)領(lǐng)先的金融智庫，上海金融與發(fā)展實驗室依托曾剛、董希淼等核心專家多年政策研究與行業(yè)實踐經(jīng)驗，為金融機構(gòu)提供系統(tǒng)性規(guī)劃支持。助力其精準錨定金融‘五篇大文章’戰(zhàn)略內(nèi)核，推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型與技術(shù)賦能的落地實施、生根發(fā)芽。

長期經(jīng)濟趨勢研究：把握宏觀與政策環(huán)境雙主線

在變革時代，方向比努力重要。在全球經(jīng)濟格局深刻調(diào)整、國內(nèi)經(jīng)濟邁向高質(zhì)量發(fā)展的背景下，金融機構(gòu)需深入研究經(jīng)濟長期趨勢，把握宏觀環(huán)境與政策環(huán)境的演變方向。宏觀環(huán)境方面，關(guān)注全球經(jīng)濟增長放緩、貿(mào)易保護主義抬頭、地緣政治風(fēng)險上升等外部挑戰(zhàn)，以及國內(nèi)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整、內(nèi)需市場擴大、消費升級等內(nèi)部機遇；政策環(huán)境方面，緊跟國家宏觀調(diào)控政策、產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策等導(dǎo)向。通過對宏觀與政策環(huán)境的精確把握，金融機構(gòu)可提前布局，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)與資源配置，以適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展的新常態(tài)。

聚焦戰(zhàn)略支點：優(yōu)化資源配置與生態(tài)協(xié)同

金融機構(gòu)需圍繞科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、普惠金融、養(yǎng)老金融、金融穩(wěn)定五大領(lǐng)域優(yōu)化資源配置。例如，通過構(gòu)建科技金融全生命周期服務(wù)體系，幫助企業(yè)突破‘卡脖子’技術(shù)；以綠色債券、碳金融工具等創(chuàng)新產(chǎn)品，加速經(jīng)濟社會綠色轉(zhuǎn)型。實驗室通過數(shù)據(jù)與案例分析，幫助機構(gòu)堅定資源配置方向、提高資源配置效率，確保戰(zhàn)略與執(zhí)行的精準匹配。?

在生態(tài)協(xié)同方面，金融機構(gòu)應(yīng)立足差異化定位，構(gòu)建“大中小協(xié)同、線上線下聯(lián)動”的開放生態(tài)。大型銀行可全面強化對戰(zhàn)略領(lǐng)域的信貸傾斜，中小銀行則應(yīng)聚焦區(qū)域特色服務(wù)，保險機構(gòu)深化“保障+投資”雙輪驅(qū)動，證券機構(gòu)拓寬直接融資渠道。同時，通過數(shù)字化生態(tài)重構(gòu)方法論，助力機構(gòu)打造“前中后臺一體化”平臺，嵌入各類產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈以及民生場景，提升跨條線協(xié)同效率。?

科技應(yīng)用：驅(qū)動業(yè)務(wù)創(chuàng)新與提升運營效率

科技正深刻改變金融行業(yè)的發(fā)展模式，金融機構(gòu)需積極擁抱科技變革，加大金融科技投入，布局大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算、區(qū)塊鏈等前沿技術(shù)。例如，利用大數(shù)據(jù)進行客戶畫像與精準營銷，運用人工智能提升風(fēng)險評估與客戶服務(wù)效率，通過區(qū)塊鏈技術(shù)優(yōu)化供應(yīng)鏈金融等業(yè)務(wù)流程。深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，構(gòu)建線上線下一體化的金融服務(wù)平臺，實現(xiàn)客戶渠道的無縫對接與業(yè)務(wù)流程的自動化處理，提升客戶體驗與運營效率。加強科技風(fēng)險管理，建立健全科技風(fēng)險防控體系，確保金融科技應(yīng)用的安全性與穩(wěn)定性，防范技術(shù)故障、數(shù)據(jù)泄露等風(fēng)險事件對金融機構(gòu)造成的損失。

息差管理：優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)與提升盈利能力

在利率市場化與競爭加劇的環(huán)境下，金融機構(gòu)加強息差管理需要優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，通過合理配置生息資產(chǎn)，例如增加高收益貸款比重、優(yōu)化債券投資組合等，同時控制付息負債成本，例如穩(wěn)定存款規(guī)模、拓寬低成本資金來源等，以擴大利息凈收入。加強定價管理，運用先進的風(fēng)險定價模型與客戶分層定價策略，提高貸款定價的科學(xué)性與靈活性，同時爭取存款利率的差異化定價空間，提升整體息差水平；拓展非息收入來源，如發(fā)展財富管理業(yè)務(wù)等中間業(yè)務(wù)，降低對息差收入的依賴，實現(xiàn)收入結(jié)構(gòu)的多元化，從而增強盈利能力與抗風(fēng)險能力。

強化風(fēng)控體系：政策協(xié)同與制度創(chuàng)新

風(fēng)險管理是“十五五”規(guī)劃的核心內(nèi)容，金融機構(gòu)需將“五篇大文章”納入全面風(fēng)險管理，建立“一把手”牽頭、多部門聯(lián)動的責(zé)任機制。一方面，加強與政府部門的政策協(xié)同，參與財政-金融聯(lián)動方案設(shè)計與實施，優(yōu)化風(fēng)險分擔(dān)與補償機制；另一方面，完善內(nèi)部風(fēng)險管理制度，針對不同戰(zhàn)略領(lǐng)域制定差異化風(fēng)險管控策略；通過大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，建立動態(tài)風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警系統(tǒng)，實時跟蹤風(fēng)險變化并及時緩釋。同時，強化風(fēng)險文化建設(shè)，將風(fēng)險管理理念貫穿機構(gòu)各環(huán)節(jié)，提升全員風(fēng)險意識與管理能力，確保穩(wěn)健經(jīng)營與可持續(xù)發(fā)展。

當前和未來一段時間，經(jīng)濟“低增速、高波動”特征凸顯，外部環(huán)境不確定性加劇，企業(yè)和個人償債能力分化顯著，信用風(fēng)險管控成為金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的核心命題。需將信用風(fēng)險管理融入“五篇大文章”戰(zhàn)略框架，針對科創(chuàng)、綠色等新興領(lǐng)域，構(gòu)建“全生命周期+全產(chǎn)業(yè)鏈”穿透式風(fēng)險評估體系。例如，針對綠色項目周期長、收益不確定性高的特點，依托信用風(fēng)險模型動態(tài)量化項目可持續(xù)性與違約概率，優(yōu)化授信決策精準度。

操作層面，需強化數(shù)據(jù)驅(qū)動的風(fēng)險預(yù)警能力，整合工商、稅務(wù)、供應(yīng)鏈等多維數(shù)據(jù)，構(gòu)建企業(yè)和個人信用畫像與風(fēng)險信號庫，實現(xiàn)風(fēng)險早識別、早預(yù)警。同時，協(xié)同政策資源，參與地方政府信用信息共享平臺建設(shè)，探索“財政擔(dān)保+風(fēng)險補償”機制，降低中小微企業(yè)服務(wù)成本。引入外部專業(yè)力量，打造覆蓋風(fēng)險識別、計量、監(jiān)控、處置的全鏈條解決方案，全面提升信用風(fēng)險管理的市場化與專業(yè)化水平，為復(fù)雜環(huán)境下的可持續(xù)發(fā)展提供保障。

金融品牌建設(shè)：提升差異化競爭力與市場影響力

重視品牌建設(shè)，可以作為提升市場競爭力與社會影響力的關(guān)鍵舉措。一是明確品牌定位與價值主張。結(jié)合自身業(yè)務(wù)特色、目標客戶群體以及市場競爭態(tài)勢，精準界定品牌的核心價值與差異化優(yōu)勢。二是加強品牌傳播與市場推廣。制定全方位、多層次的品牌傳播策略，綜合運用傳統(tǒng)媒體與新媒體渠道，提升品牌知名度與美譽度。通過發(fā)布高質(zhì)量的金融研究報告、舉辦行業(yè)研討會與論壇、參與公益事業(yè)等方式，樹立專業(yè)、負責(zé)任的品牌形象，精準對接目標客戶群體，增強品牌與客戶的互動與連接。三是以客戶體驗為中心提升品牌口碑。將品牌建設(shè)落實到客戶服務(wù)的每一個環(huán)節(jié)，通過優(yōu)化網(wǎng)點布局與服務(wù)環(huán)境、提升數(shù)字化服務(wù)渠道的便捷性與穩(wěn)定性、加強客戶關(guān)系管理等措施，為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效、個性化的金融服務(wù)體驗。鼓勵客戶分享與傳播良好的服務(wù)體驗，借助口碑效應(yīng)擴大品牌影響力，從而提升客戶忠誠度與市場占有率，實現(xiàn)品牌價值與業(yè)務(wù)發(fā)展的良性循環(huán)。

人才建設(shè)：技術(shù)與業(yè)務(wù)雙輪驅(qū)動，打造專業(yè)化核心隊伍

金融機構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展，專業(yè)化、復(fù)合型人才是關(guān)鍵力量。聚焦‘技術(shù)+業(yè)務(wù)’雙輪驅(qū)動戰(zhàn)略，構(gòu)建多層次人才培養(yǎng)體系至關(guān)重要。專業(yè)化能力培養(yǎng)層面，聯(lián)合高校與智庫，開設(shè)“金融科技”“數(shù)據(jù)分析”以及“ESG風(fēng)險管理”等定制化課程，助力員工深度掌握前沿工具，如AI風(fēng)控模型、區(qū)塊鏈技術(shù)等應(yīng)用。為培養(yǎng)復(fù)合型人才，通過跨部門輪崗以及產(chǎn)學(xué)研聯(lián)合課題研究等方式，培育出既精通金融業(yè)務(wù)又熟悉金融科技的綜合型人才。激勵機制的優(yōu)化同樣重要，構(gòu)建與風(fēng)險管理績效相掛鉤的考核體系，針對金融科技以及風(fēng)險識別、預(yù)警等核心崗位實施專項激勵，增強對高端人才的吸引力。在國際經(jīng)驗融合方面，可以定期組織與海外機構(gòu)的交流活動，以提升團隊的全球化視野。

賦能區(qū)域經(jīng)濟：深耕區(qū)域特色與融入?yún)f(xié)同發(fā)展

金融機構(gòu)應(yīng)緊密結(jié)合當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展特點與需求，積極融入?yún)^(qū)域協(xié)同發(fā)展戰(zhàn)略。一是聚焦本地重點產(chǎn)業(yè)，如高端制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)等，提供定制化的金融產(chǎn)品與服務(wù)，支持產(chǎn)業(yè)升級與創(chuàng)新發(fā)展；二是積極參與區(qū)域金融合作，如融入長三角一體化、京津冀協(xié)同發(fā)展、粵港澳大灣區(qū)建設(shè)等區(qū)域協(xié)同發(fā)展戰(zhàn)略，加強與周邊城市金融機構(gòu)的合作，共同推動區(qū)域金融市場的互聯(lián)互通與協(xié)同發(fā)展；三是利用當?shù)亟鹑谫Y源與人才優(yōu)勢，吸引國內(nèi)外優(yōu)質(zhì)金融要素集聚，提升金融服務(wù)能級與輻射能力，為本地經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展注入金融活力，同時實現(xiàn)自身業(yè)務(wù)的可持續(xù)增長。

專業(yè)賦能，閉環(huán)管理：從戰(zhàn)略到執(zhí)行的全周期服務(wù)

上海金融與發(fā)展實驗室以“政策研究、科技賦能、生態(tài)共建”三位一體的模式，為金融機構(gòu)提供全周期規(guī)劃支持。基于國家“十五五”戰(zhàn)略方向，實驗室以專業(yè)力量護航“十五五”規(guī)劃高質(zhì)量落地：

戰(zhàn)略規(guī)劃與政策落地：結(jié)合宏觀趨勢與行業(yè)痛點，提供‘五篇大文章’專項策略框架，協(xié)助金融機構(gòu)完善‘十五五’規(guī)劃，設(shè)計科技金融、綠色轉(zhuǎn)型等領(lǐng)域的差異化實施路徑，并同步開展政策適配性評估與動態(tài)校準。

中高層管理能力提升：依托智庫專家資源，定制‘戰(zhàn)略領(lǐng)導(dǎo)力+數(shù)字金融+風(fēng)險管理’復(fù)合型課程體系，通過沙盤推演、案例研討等方式，增強管理層對政策周期與市場波動的預(yù)判能力。

品牌戰(zhàn)略與公信力建設(shè)：基于政策導(dǎo)向與市場洞察，協(xié)助機構(gòu)制定品牌升級方案，包括ESG披露框架設(shè)計、行業(yè)白皮書發(fā)布等，強化在綠色金融、普惠金融等領(lǐng)域的專業(yè)形象，并通過參與金融機構(gòu)指標體系建設(shè)等行動提升品牌影響力。

風(fēng)控工具與模型建設(shè)：針對新興領(lǐng)域風(fēng)險特征，提供定制化解決方案，助力機構(gòu)完善風(fēng)險量化管理與預(yù)警機制。

生態(tài)協(xié)同與資源整合：協(xié)助機構(gòu)融入地方區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，通過產(chǎn)融合作平臺搭建、行業(yè)峰會等載體，構(gòu)建‘政策響應(yīng)-業(yè)務(wù)創(chuàng)新-品牌公信力’聯(lián)動機制。

實驗室通過‘戰(zhàn)略設(shè)計-資源對接-效能追蹤’的閉環(huán)服務(wù)體系，助力金融機構(gòu)實現(xiàn)從規(guī)模擴張向價值創(chuàng)造的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，為‘十五五’規(guī)劃的高質(zhì)量落地提供系統(tǒng)性支撐。